Die eigene Immobilie gilt seit Generationen als solide Vorsorge für die Zukunft. Mietfreies Wohnen ist eine wünschenswerte Absicherung im Alter, die für viele Jahre ein Zuhause bietet und dabei Sicherheit schafft. Wer Wohneigentum anstrebt, sollte deshalb frühzeitig die Weichen für die Finanzierung stellen, ohne die notwendige Flexibilität für neue Lebenssituationen aus den Augen zu verlieren. Wer auf alle Eventualitäten vorbereitet sein will, sollte fünf Bausteine beachten:Das Eigenkapital als solide BasisUnabhängig von Alter und Einkommen ist ein Grundstock an Kapital das richtige Fundament. „Mindestens 20 bis 30 Prozent der Gesamtkosten für den Immobilienerwerb sollten als Eigenkapital vorhanden sein“, betont Gerd Hufnagel, Immobilienexperte bei der HypoVereinsbank. Umgekehrt sollte die Beleihungsgrenze in der Regel 80 Prozent des Immobilienwertes nicht übersteigen.Auf die Kostenübersicht kommt es anBei der Finanzierung einer selbstgenutzten Immobilie, inklusive einem möglichen Umbau oder einer notwendigen Modernisierung, kommt es auf eine realistische Kostenplanung an. Da die Investition mit dem Kauf nicht beendet ist, muss ein längerer Zeitraum überblickt werden. Genau deshalb ist es im Vorfeld wichtig, alle individuellen Kosten samt „Puffer“ aufzulisten. „Am besten ist es, einige Monate über Einnahmen und Ausgaben Buch zu führen, so geraten auch unregelmäßige Ausgaben auf den Radar“, so HVB-Immobilienexperte Hufnagel.Der Bausparvertrag als AbsicherungEine Finanzierungsvariante mit besonders großer Kalkulationssicherheit ist der Bausparvertrag. Der Sparer legt mit seiner Bausparkasse eine Ansparsumme fest und vereinbart auch gleich einen Zinssatz für das spätere Bauspardarlehen. So kann er sich frühzeitig mit einem günstigen Darlehenszins gegen höhere Zinsen absichern. Das ist umso attraktiver, da bei der Baufinanzierung nicht vorhersehbar ist, wie hoch die Zinsen bei Ablauf der Zinsbindung sind. Daneben können Bausparer mit einem Wohn-Riester-Bausparvertrag Grundzulagen vom Staat in Anspruch nehmen. Mit seiner Flexibilität unterstützt der Riestervertrag auch alters- und behindertengerechte größere Umbauten: „Generell lassen sich mit einem Bausparvertrag Kleinfinanzierungen zwischen 20.000 und 25.000 Euro besonders unkompliziert bewältigen“, sagt Hufnagel.